Займы без отказа, представленные на рынке в большом ассортименте, становятся все более востребованными среди населения. В сложных финансовых ситуациях, когда срочно нужны деньги, многие обращаются за помощью именно в микрофинансовые организации.
По данным сервиса микрокредитования Moneyman, основными клиентами МФО являются люди в возрасте 45-54 лет. Именно в данной категории выявлена максимальная долговая нагрузка. При этом основную часть таких заемщиков составляют самозанятые и индивидуальные предприниматели.
Стало известно, что у ИП и работающих на себя граждан показатель долговой нагрузки (соотношение ежемесячных платежей кредиторам к среднемесячному доходу) в среднем выше на 5,3 процентных пункта по сравнению с наемными работниками, на 8,2 п.п. — по сравнению с пенсионерами. То есть в среднем в категории 45-54 лет ПДН на 4,6% выше, чем в других возрастных диапазонах.
Самозанятые часто нуждаются в более крупных суммах на развитие своего небольшого бизнеса, — говорит гендиректор Moneyman Александр Пустовит. Он пояснил, что они периодически берут займы на покрытие кассовых разрывов и другие нужны, поэтому их ПДН обычно выше.
Также исследование показало, что долговая нагрузка у россиян без высшего образования выше на 5,2 процентных пункта. Государство активно предпринимает меры для снижения долговой нагрузки на граждан, уделяя особое внимание микрофинансовым организациям. В рамках этих усилий Федеральная служба судебных приставов получила расширенные полномочия для усиленного контроля за деятельностью МФО. Теперь ФССП может более эффективно регулировать их работу, предотвращая нарушения прав заемщиков и ограничивая агрессивные методы взыскания задолженностей.
Еще аналитики выявили связь между ПДН и количество детей, но разница в долговой нагрузку у людей с двумя и более детьми незначительная — 0,5 п.п. При этом у заемщиков с одним ребенком и без детей составляет более 5,5 п.п. Это связано с наличием дополнительных расходов, так как после рождения первого ребенка граждане недостаточно эффективно планируют расходы.
Аналитики составили типичный портрет заемщика МФО, который показывает, что женщины чаще мужчин обращаются за займами в микрофинансовые организации, особенно в возрастной категории 45-54 лет. Одной из причин этого является их активная роль в управлении семейным бюджетом. Женщины часто берут на себя основную ответственность за контроль финансовых потоков в семье, особенно когда речь идет о расходах на детей, дом или непредвиденные ситуации.
В семьях с детьми именно женщины чаще сталкиваются с необходимостью искать дополнительные финансовые ресурсы для покрытия незапланированных расходов — например, на образование, здоровье или быт. В таких ситуациях микрозаймы становятся удобным решением, позволяя быстро получить доступ к деньгам. Согласно исследованиям, женщины чаще используют микрокредиты для решения краткосрочных финансовых трудностей, связанных с повседневными расходами, в то время как мужчины обычно занимают деньги для более длительных проектов, например, на развитие бизнеса или крупные покупки.